[연금저축] 적립식 투자하기 - 0Y1M #25.01 #미국배당다우존스 #DreaMerZ-Note

안녕하세요. 잊지 않기 위해 기록하는 블로그. DreaMerZ-Note 입니다.

올해(2025년) 1월부터 연금 계좌를 만들고 장기 투자하고 싶은 ETF를 선정하여 투자를 시작했습니다. 결과가 어떻게 될 지 모르지만, 앞으로 매달 30만원씩 적립식으로 투자할 계획입니다. 매일, 매달, 매년 급격하게 경제(시장) 상황이 변하기 때문에 저의 연금 계좌에도 어떤 변화가 있는 지 기록하기 위해 '연금 일기'를 작성해보려고 합니다. 도움될 정보보다 '아, 저 사람은 저렇게도 투자하는 구나.' 또는 '장기적 투자를 하면 침체가 와도 잘 버티는구나?' 라는 관점으로 읽어주시면 좋겠습니다. 개인적으로 지금 포스팅보다 2Y, 10Y 후의 결과가 궁금해지는 포스팅입니다.

Warning..!!

본 포스팅은 '정보 제공', '개인 기록'을 위해 작성되었습니다. 

특정 투자 결정을 권유하거나 추천하지 않습니다. 모든 투자 판단은 본인 몫 입니다. 

| 투자 종목 (ETF)

'2025년 1월 초 연금 계좌를 만들면서 어떤 ETF에 투자할 지 고민이 많았습니다. 다양한 유튜브 영상을 참고하면서 저만의 포트폴리오를 아래와 같이 구성하게 되었습니다. 아래와 같이 4개의 ETF를 선정하게 된 이유는 다른 포스팅에서 상세하게 다뤄볼게요. 

또한, '25.01 에 이슈된 '절세 계좌에서 해외 투자 국내 ETF의 분배금 - 과세' 관련해서도 별도로 정리해보려고 합니다. 정리하면서 왜 결국 미국 배당ETF에 투자를 결정했는 지도 설명드릴 수 있을 것 같아요.

우선, 지금은 성장 1개, 배당 2개, 채권 1개에 분산투자를 결정했구나, 정도로 봐주세요. 아마 시작하는 단계이기 때문에 커브드콜, 선물 등과 같은 ETF 에는 투자 하지 않았습니다. 그래서 다들 잘 알고 있는 ETF 일거에요.

매달 원금	₩300,000
항목	종목 명	종목 코드	비중	예상 금액	총 수수료
성장1	KODEX 미국나스닥100	360750	40	₩120,000	0.1852
배당1	TIGER 미국배당다우존스	458730	25	₩75,000	0.1411
배당2	RISE 고배당	266160	15	₩45,000	0.2719
채권	ACE 미국30년국채액티브(H)	453850	20	₩60,000	0.1555

# 미국나스닥100 - 장기 투자이므로 변동 폭이 큰 성장 지수에 45% 투자. 현 시점 고점으로 판단되지만 20년 이상 장기 투자를 할 예정이므로 하락장이 오더라도 지속적인 적립식 투자로 극복할 수 있을 것으로 판단함. 

# 미국배당다우존스 - 하락장 발생 시 성장 종목을 헷징할 목적으로 25% 투자. 당장 투자금이 적기 때문에 배당금(분배금) 보다 헷지 용으로 투자 결정함. 일반적으로 배당 종목은 '의/식/주/건강'에 관련된 기업이 분포되어 있으므로 경기침체 발생 시 하락폭이 상대적으로 낮음.

# 고배당 (코스피) - 미국 지수 대비 상대적으로 성장하지 못한 국내 코스피의 회복을 기대하며 15% 투자. 단기 투자(최대 5년)를 계획 중. RISE를 선택한 이유는 금융주보다 '삼성전자'의 투자율이 높아서 선택하였으며, 배당율(분배율)은 4~5% 임.

# 미국30년국채 - 장단기금리차 회복이 진행됨에 따라 향후 장기국채의 가격이 오를 것으로 예상하여 20% 투자. '미국배당다우존스' 와 유사하게 하락장 발생 시 금리 인하가 결정될 경우, 성장 종목을 헷징할 수단이 될 수 있음.

* 장단기금리차 (10Y-2Y) 관련 포스팅

- 장단기금리차로 보는 경기침체 신호

| 매입 현황 (`25.02.05~02.19)

# 종목 - 매입량 (누적 매입량)

# KODEX 미국나스닥 100 - 6주 (6주)

# TIGER 미국배당다우존스 - 6주 (6주)

# RISE 고배당 - 3주 (3주)

# ACE 미국30년국채엑티브(H) - 7주(7주)

| 수익률 현황 및 이슈 기록 (`25.02.19)

# 종목 - 손익금 (손익률)

# KODEX 미국나스닥 100 - +1,785 (+1.41%)

   ㄴ 이슈 X

# TIGER 미국배당다우존스 - -800 (-1.02%)

   ㄴ 첫 매입이 분배락일 직전으로 상대적 고점에서 구매.

   ㄴ 25.01 해외 ETF 분배금 과세 로 인한 개인 매도 진행.

# RISE 고배당 - +1,185 (+3.01%)

   ㄴ삼성전자 주가 회복으로 수익률 진입

   ㄴ 4월 분배금 전까지 상대적으로 상승률이 높을 것으로 예상.

# ACE 미국30년국채엑티브(H) - +0 (0%)

   ㄴ 이슈 X

| 종목 별 배당(분배) 현황

2월 분배금부터 지급받을 예정이므로 2월 포스팅부터 기록됩니다.